Le taux d’usure : qu’est-ce que c’est ?
Très présent dans les actualités ces derniers mois, le taux d’usure est le taux maximum légal au-delà duquel les banques ne peuvent pas proposer de crédits immobiliers. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France pour le trimestre suivant et a pour but de protéger les futurs acheteurs d’éventuels abus
Le taux d’usure correspond donc au taux annuel effectif global (TAEG) : c’est à dire au taux d’intérêt de base mais aussi aux différents frais annexes comme l’assurance de prêt, les frais de dossier…
Remontée inédite des taux d’usure au 1er octobre
La joie aura été de courte durée : le taux d’usure a été relevé le 1er octobre dernier par la Banque de France, mais les banques ont remonté significativement leurs taux de crédit dans la foulée. Depuis le 1er octobre 2022, le taux maximum légal du crédit immobilier est passé à 3,05% pour un emprunt de 20 ans et plus, et à 3,03%, pour les prêts d’une durée inférieure.
S’il a pour objectif premier de protéger les ménages de taux d’emprunt abusifs, le taux d’usure, en période d’inflation comme celle que nous connaissons en ce moment, a pour effet de désolvabiliser une partie de la demande.
Une courte fenêtre de tir pour les emprunteurs
Le nouveau taux d’usure va permettre aux ménages qui étaient précédemment bloquées dans leur projet d’acquisition de faire un nouvel essai. En effet, cela permet de débloquer des dossiers qui dépassaient les taux d’usure et qui se voyaient refuser, en appliquant désormais les grilles de taux proposées, la plupart comprises entre 1,80% et 2,40% sur toutes les durées.
Cette bonne fenêtre de tir pour acheter un bien s’avère courte : le taux d’usure va rester fixé à 3%, tandis que les taux immobiliers vont eux continuer d’augmenter. Résultat, de nombreux dossiers pourraient encore être refusés dans les mois à venir.
